简介：近年来，互联网保险的指数级快速增长和在一些创意产品上的巨大成功都受到业内外的注目。不过，创意就意味著风险，如何作好互联网保险业务的风触合规工作，也是保险业亟待解决的众多问题。日前，在中国保险行业协会主办的“2016保险合规年会暨中保协合规专业委员会年会”上，来自各家保险公司的风触合规人士环绕这个话题展开了冷淡辩论。

不应警觉创意背离保险本质关于在互联网保险创意方面的风险，中国太平洋保险股份有限公司法律合规部副总经理刘学庆回应，应该注目业务创意风险、法律纠纷风险、保险欺诈风险、信息安全风险、客户滋扰风险。其中，业务创意风险首先还包括产品异化，即背离保险的本质。现在互联网上销售的保险产品有多种形式，如果关注度过于的话，就不会产生合规方面的风险。例如张贴条险，保监会回应公布了风险提醒，指出从保险的本质上看，这个产品不一定合乎，而且是违背社会公序良谓的。

其次是数据杂讯，有可能引起定价的风险。现在互联网保险发展的过程中，一些创意产品打算严重不足，要展开定价精算师的数据累积还过于，若匆忙发售则很有可能导致产品定价不合理、不科学的情况。特别是在对于经营了十几、二十几年的公司来讲，这些产品销售过来之后，产生的风险较小，因此就要额外萃取适当的准备金，将对公司一定时期内的经营、利润带给相当大的冲击。

再度是跨界融合激化了风险蔓延。现在一些互联网保险都在展开跨界融合，比如“保险+财经”、“保险+P2P平台”，使得如果合作领域一旦再次发生风险，就不会迅速传导到保险业。

法律纠纷风险方面，如横跨地域销售有可能祸根诉讼首府风险，如果当地没分支机构，那么一旦产生了诉讼和纠纷，就不会给公司诉讼管理方面带给一些额外成本和不必要的管理混乱。并且，信息电子化则可能会引起原告无法的风险。

在民事诉讼法修改以后，电子数据也可以作为新的证据形式，但是接纳则是有条件的，那么，这些条件的构成也给保险公司明确提出了更好法律合规等方面的拒绝。同时，产品价低量多，将造成诉讼成本上升。目前大多数互联网保险产品的价格低，但量相当大、受众普遍。

因此一旦有纠纷，那么纠纷量也不会相当大，造成诉讼成本的下降。并非所有风险均可展开保险鉴于此，泰康在线合规负责人王嵘指出，互联网保险合规工作一定要做到好三大原则。第一个原则是注目保险确保，抛弃抛弃了保险本质的产品。保险的本质在于获取确保，客户通过将风险事故损失展开事前的财务决定转嫁给保险公司，从而减少因事故再次发生所有可能遭到的损失。

王嵘回应，在实际中遇上过一些产品，所总承包的风险事故再次发生概率极低，甚至为零;有的保险产品只是非常简单考虑到公司的创收效益，并没符合保险市场需求;还有的产品只是选育或顺应与某一互联网交易场景展开可笑地纸盒设计。对于这些产品，在出有合规意见的时候不应建议抛弃这样的产品。第二个原则是保险并非万能，不能健风险不不应沦为产品的创意点。

虽然风险无处不在，但并非所有的风险皆可以通过保险展开移往。对于创意类的产品，要更好地辨别风险的性质，如股票投资损失风险、博彩类风险、P2P类平台允诺投资收益的投资风险等，不不应沦为保险产品创意的切入点。

第三个原则是违反保险原理或原则的产品责任设计不不应沦为创意突破口。财产保险保险公司的风险损失应当是可以计量的，无法确认、计算出来的风险损失不不应设计为产品责任，如单一精神损失类保险或将产品责任范围拓展保险公司精神损失的保险产品，因精神损失无法客观计量而造成这类型的产品演进为定额保险费型产品，违反了损失补偿原则。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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